Pożyczka ratalna dla każdego?

Według firm udzielających pożyczek przez internet, pożyczka na raty jest dostępna dla wszystkich. Mimo, jednak, powszechnych reklam zapewniających jak łatwo otrzymać pożyczkę ratalną online, nie każdy może liczyć na tego typu wsparcie finansowe. Fakt jest taki, że „pożyczki dla każdego” są atrakcyjnymi hasłami reklamowymi, często bez pokrycia z rzeczywistością. Jakość portfeli finansowych istotną sprawą dla firm pożyczkowych Dla banków tradycyjnych, jak i pozabankowych instytucji finansowych istotną kwestią jest dbanie o jakość i bezpieczeństwo swojego portfela finansowego, w udzielaniu świadczeń preferując klientów już dobrze im znanym. Dobrze znanym – co to znaczy? Są to klienci, którzy znają zasady odpowiedzialnego pożyczania i nie mieli problemów ze zwrotem swoich zobowiązań finansowych według harmonogramu spłat. Są to również osoby, które mogą pochwalić się pozytywnym wpisem w Biurze Informacji Gospodarczej. Jest to niezwykle istotna informacja dla firm udzielających pożyczek na raty online, ponieważ zależy im na klientach spłacających terminowo raty pożyczki. Także stereotypowa opinia brzmiąca: „Pożyczkodawcy chcą tylko jak najwięcej zarobić na każdym kliencie, dlatego nie zależy im, aby ci spłacali swoje zobowiązania w terminie. Dzięki temu mają zysk w postaci dodatkowych opłat czy kar pieniężnych” – jest nieprawdą. Kto nie otrzyma pożyczki ratalnej online? Niestety, pożyczki na raty online nie otrzyma osoba bez dochodów. Mile widziana dla pożyczkodawców jest forma zatrudnienia – umowa o pracę, ale osoby zatrudnione na umowę zlecenie czy umowę o dzieło również mają szansę na uzyskanie takiej formy dofinansowania ze strony firm pożyczkowych. Wszystko, tak naprawdę, zależy od scoringu kredytowego danej firmy. Podobnie wygląda sprawa z osobami posiadającymi własną działalność gospodarczą. Warto wiedzieć, że w wielu przypadkach firmę trzeba prowadzić przez kilka miesięcy, aby wykazać wiarygodność zdolności kredytowej przed pożyczkodawcą i otrzymać pomoc finansową. Poza tym klienci, którzy mają zaciągnięte zobowiązania finansowe u innego pożyczkodawcy muszą liczyć się z tym, że nie otrzymają kolejnej pożyczki, jeśli scoring wykaże, że mogą mieć problem z jej spłatą. Również większy kłopot z dostaniem pożyczki online będą miały osoby wpisane do Krajowego Rejestru Dłużników, ponieważ dla firm pożyczkowych nie są one wiarygodnymi płatnikami. Porównywarka pożyczek – narzędzie pozwalające znaleźć korzystną ofertę Dla klientów z negatywnym wpisem w KRD lub BIK pomocne mogą okazać się porównywarki pożyczek i chwilówek – takie jak zapozyczeni.pl. W podobnych porównywarkach można znaleźć firmy, które nie są aż tak restrykcyjne względem pożyczkobiorców. Jeśli klienci spełniają tylko część wymagań dotyczących ich oceny zdolności kredytowej, mają szansę na otrzymanie wsparcia finansowego. Przed podjęciem decyzji o konkretnej firmie pożyczkowej, w której chcemy uzyskać pomoc, najpierw przeanalizujmy naszą historię kredytową o to, aby poszukiwania poprzez porównywarkę ofert były jeszcze bardziej skuteczne. Interesującą ofertę pożyczki na raty oferują w tym miesiącu firmy: Monedo Now, Rapida czy Provident.  

Kluczowe zalety pożyczek gotówkowych

Pożyczka gotówkowa jest najczęstszą i najpopularniejszą drogą pokrycia zapotrzebowania na gotówkę potrzebną w celu sfinansowania wszelkich potrzeb. Jest ona udzielana na jakikolwiek cel, szybko i prosto, a tym chętniej wykorzystywana, że jest najprostszą dokumentacyjnie i proceduralnie ofertą spośród dostępnych w bankach. Jej mnogie plusy sprawiają, że stała się ona liderem pod względem sprzedaży wśród wszystkich produktów bankowych i nic innego nie cieszy się takim zainteresowaniem. Podsumowanie zalet Do jej pozytywów możemy zaliczyć: • osiągalność na dowolny cel – nie musimy dokumentować użycia pożyczki, • możliwość skorzystania z wielu promocji, • atrakcyjne nieznaczne oprocentowanie nierzadko zaledwie na 7%, • proste formalności – wystarczy dowód osobisty, nie są niezbędne zaświadczenia o zatrudnieniu, • osiągalność nawet dla pożyczkobiorców osiągających nieduże dochody około 500 zł netto, • znaczne dostępne kwoty bez zabezpieczeń – możemy pożyczyć nawet do 150 tys., • prędkość pozyskania – już w kilkadziesiąt minut, • długi elastyczny okres na spłatę nawet 120-miesięcy, • możność dostania na dochody z różnych źródeł, • nie są żądane zabezpieczenia, ani nie ma konieczności dołączenia żyrantów. Dla kogo? Pożyczki gotówkowe są udzielane dla posiadających zdolność i wiarygodność kredytową, uzyskujących dochód z akceptowanego źródła, zwykle dla przedstawicieli wolnych zawodów, zatrudnionych na kontraktach, rolników, rencistów, emerytów, pracujących na podstawie umowy: zlecenia, o dzieło, o pracę, przedsiębiorców. Można je uzyskać bez wykazywania celu, na jaki je bierzemy, też z powodzeniem zdołamy je wykorzystać na opłacenie zakupu mebli, różnego typu remontów, kupna sprzętu AGD. Zalety pożyczek gotówkowych mogą być zgubne Te i inne walory powodują, że w rozmaitych przypadkach tak chętnie się zapożyczamy, tym entuzjastyczniej, że sukcesywnie wchodzą na rynek coraz to tańsze i lepsze propozycje. Banki bezustannie walczą o Klienta, minimalizując koszt pożyczek, doskonaląc swoje oferty, redukując formalności nie, tylko żeby go doraźnie zdobyć, ale również dotrzymać kroku wymaganiom transformującego się rynku. Stopniowo wchodzą na rynek najnowocześniejsze pożyczki gotówkowe udostępniane całkiem przez internet, gwarantujące błyskawiczne dostanie pieniędzy już w 15 minut, bez konieczności odwiedzenia banku. Zachowaj zdrowy rozsądek Jednakowoż jest też druga strona medalu, o której należy nadmienić, mianowicie to, że wskutek atutów masa klientów zaciąga pożyczki gotówkowe nierozważnie. Łatwość otrzymania, proste formalności i małe koszty sprawiają to, że liczni z klientów sięgają po pożyczki nadto lekką ręką i zadłużają się zanadto. W takim wypadku dla osób tych jedyną sposobnością uniknięcia spirali pożyczek jest przeprowadzenie konsolidacji, na której skutek zdołają oni obniżyć obciążenie nawet o 50% i dzięki temu ustrzec się kolejnych kłopotów.

Szybkie płatności

Jak nowinki technologiczne z branży Fintech zmieniają bankowość?

To, co przede wszystkim charakteryzuje współczesne finansowe to mobilność. Priorytetem dla młodych przedsiębiorców jest to, żeby polepszyć jakość płatności. Startupy FinTech-owe kształtują handel i usługi finansowe, po to, żeby wychodzić naprzeciw potrzebom konsumentów. W 2016r. ponad 1500 startupów zgłosiło się do Mastercard Start Path Global – inicjatywy wspierającej startupy na zaawansowanym etapie, które mają być przyszłością cyfrowych płatności. Przede wszystkim handel konwersacyjny Grupą docelową startupowców są miłośnicy nowych technologii oraz przedstawiciele pokolenia cyfrowego. Stąd interesują ich te komponenty usług bankowych, które oferują mobilny sposób obsługi klienta. Rośnie tendencja do upraszczania usług finansowych, aby były one równie łatwe, jak wysyłanie wiadomości tekstowych. Efektem tego zjawiska jest – właśnie – wzmożone zainteresowanie usługami handlu konwersacyjnego, który pozwala klientom na bezpośrednią komunikację z bankami i punktami handlowymi za pośrednictwem komunikatorów. Co wynika z badania przeprowadzonym w 2016 r. przez Retale, prawie 60% Amerykanów z pokolenia millenialsów przynajmniej raz korzystało z chatbotów. Natomiast ponad połowa ankietowanych, którzy nigdy z nich nie korzystali, jest zainteresowana ich wypróbowaniem. Poza  tym startup Kasisto pracuje wraz z Mastercard nad programem pilotażowym dotyczącym wprowadzenia bota dla banków. Bot umożliwi klientom przeprowadzanie transakcji, zarządzanie finansami, prowadzenie działalności oraz zakupy za pośrednictwem aplikacji Facebook Messenger. Jest to szalenie ciekawe urządzenie, które ułatwi kontrole nad domowym budżetem.  Proces ten trwa zaledwie kilka sekund i wymaga jedynie wysłania wiadomości do bota. Płacenie Facebookiem, czyli angażowanie millenialsów Wygoda to za mało, aby nakłonić osoby z pokolenia millenialsów do korzystania z usług bankowych. Prawie 33% z 1,8 miliarda millenialsów na całym świecie uważa, że w przyszłości banki w ogóle nie będą potrzebne. Dzieje się tak prawdopodobnie dlatego, że są oni entuzjastami oferty gigantów cyfrowych. Dzięki kolejnym startupom  instytucje finansowe  mogą zaoferować swoim klientom opcję płatności typu peer-to-peer za pośrednictwem dowolnej platformy społecznościowej, takiej jak np. Facebook, WhatsApp czy Twitter, lub komunikatora – czyli narzędzi, z których przede wszystkim korzysta pokolenie millenialsów Nadchodzą zmiany Mimo że firmy z branży FinTech znajdują się na samym początku torowania drogi dla nowej generacji usług bankowych i finansowych przeznaczonych dla sprzedawców detalicznych to są prognozy, że w 2017 r. nawiążą one współpracę partnerską z bankami, do której przygotowywały się przez ostatnie kilka lat. Mastercard, o którym wcześniej wspominałem, poinformował o pięciu kolejnych startupach z branży FinTech, z którymi zamierza współpracować nad tworzeniem nowych sposobów obsługi z wykorzystaniem różnych technologii.  Będzie o wiele wyższy poziom mobilności. Wymogom starają się sprostać również instytucje pozabankowe, które tworzą specjalne platformy do porównywania ofert. Klient ma możliwość skorzystania z rankingów i porównywarek internetowych w jednym miejscu, żeby ułatwić proces wnioskowania o pożyczkę przez internet. A przede wszystkim wybrać najlepszą opcję chwilówki czy pożyczki na raty, adekwatnej do możliwości domowego budżetu. Zawsze przy wyborze produktu finansowego powinniśmy kierować się zasadami odpowiedzialnego pożyczania, dzięki czemu nigdy nie będziemy mieć trudności z oddaniem długu.

Kredyt, pożyczka, chwilówka – jak używać tych określeń i czym się one różnią

Kredyt, pożyczka i chwilówka to słowa które przez wielu używane są zamiennie. W powszechnym użyciu wykorzystuje się je jako synonimy. Jest to jednak częściowo błędne, ponieważ te produkty mniej lub bardziej różnią się od siebie i posiadają swoje charakterystyki. Jak więc prawidłowo wykorzystywać te nazwy i czym charakteryzuje się każdy z rodzajów zobowiązań? Pierwszy rodzajem zobowiązania którym się zajmiemy będzie kredyt bankowy (nie mylić z kredytem kupieckim nie mającym nic wspólnego z pożyczaniem pieniędzy). Jest to zobowiązanie na określony cel, które może być udzielane wyłącznie przez bank lub SKOK. Polskie prawo przewiduje kary za udzielanie tego rodzaju zobowiązania przez nie koncesjonowane przez KNF podmioty. Z założenia kredyt jest zobowiązaniem czysto finansowym, kredytodawca daje gotówkę, nie udostępnia przedmiotu czy dóbr a pieniądze na jego zakup. Warto zaznaczyć że w umowie pomiędzy kredytobiorcą, a kredytodawcą musi zostać zawarta data zwrotu pieniędzy. Pożyczka w przeciwieństwie do kredytu może być udzielona zarówno przez banki i SKOK-i, jak i przez firmy pożyczkowe lub osoby fizyczne. Nie jest ona ograniczona w formie. Pożyczka może oznaczać zarówno udostępnienie środków finansowych, jak i dóbr materialnych. Nie ma również, tak jak ma to miejsce przy kredycie, obowiązku określenia celu. W przypadku zobowiązania powyżej 1000zł obowiązkowa jest forma dokumentowa zawarcia zobowiązania, poniżej nie ma takiego obowiązku. Nie istnieje również przymus określenia terminu zwrotu pieniędzy. Jeżeli data nie jest wyznaczona, z mocy prawa przyjmuje się że pożyczka musi zostać zwrócona w ciągu 6 tygodni od wypowiedzenia jej przez pożyczkodawcę. Ostatni rodzaj zobowiązania to chwilówka. Jest ona specyficznym rodzajem pożyczki. Podstawową cechą charakterystyczną od której wzięła się nazwa jest fakt że jest ona udzielana na bardzo krótki termin na ogół około 30 dni. Pożyczkodawcą na ogół jest firma pożyczkowa, a nie bank czy SKOK. Często są one udzielane bez sprawdzenia zdolności kredytowej oraz historii bankowej, przez co są większym ryzykiem dla pożyczkodawcy. Brak pewności co do pożyczkobiorcy, pożyczkodawca rekompensuje sobie wysokimi opłatami. Realna Roczna Stopa Oprocentowania (która poza nominalnym oprocentowaniem uwzględnia dodatkowe opłaty) potrafi sięgnąć nawet kilkuset procent. Na rynku szybkich pożyczek występuje też wielu nieuczciwych przedsiębiorców, którzy stosując sztuczki prawne doprowadzają do bankructwa i przejmują majątek klienta. Chwilówka nie należy do najbezpieczniejszych zobowiązań, dlatego należy zachować ostrożność i dokładnie sprawdzić pożyczkodawcę Podsumowując. Kredyt i pożyczka to dwie zupełnie różne rzeczy i nie należy stosować ich zamiennie. Nie jest za to błędem wykorzystywać jako synonimy słowa chwilówka i pożyczka, gdyż chwilówka to po prostu specyficzny rodzaj pożyczki, posiadający swoje cechy charakterystyczne. Warto znać różnice między poszczególnymi rodzajami zobowiązań i stosować ich nazwy prawidłowo.

Pożyczka chwilówka – kilka słów o tym, jak pożyczyć i zwrócić w terminie?

Należysz do grona tych osób, które bardzo dokładnie planują każdy swój wydatek? Bez wątpienia swój budżet domowy dopinasz na ostatni guzik. Nie oznacza to jednak, iż w Twoim życiu nie pojawiają się żadne zaskakujące zdarzenia np. wymagające natychmiastowej wymiany sprzętu AGD, RTV, jak i odpłatna wizyta u lekarza, korepetycje dla Twojej pociechy. W związku z czym w najbliższym czasie czeka Cię całkowicie niespodziewany wydatek? Niestety, nie udało Ci się w budżecie zabezpieczyć wystarczającej kwoty pieniędzy? Chciałbyś pożyczyć nie więcej niż 1000 złotych? Z całą pewnością nic nie stoi na przeszkodzie abyś złożył wniosek o pożyczkę. Pamiętaj przede wszystkim o tym, by oddać ją w wyznaczonym przez pożyczkodawcę czasie. Przeczytaj poniższy tekst, a dowiesz się, w jaki sposób nie tylko pożyczyć pieniądza w parabanku, ale i spłacić pożyczkę w terminie. Przede wszystkim nie składaj wniosku o chwilówkę w wyższej kwocie, niż jest Ci naprawdę potrzebna. Odpowiedz sobie na następujące pytanie : „Ile pieniędzy jest mi potrzebnych, aby kupić/zapłacić/opłacić..” ? Wybrany parabank zaoferował Tobie wyższą kwotę pożyczki? To nie znaczy, że musisz skorzystać z ów oferty. Pod uwagę weź następującą prawidłowość. Im więcej pieniędzy pożyczysz, tym więcej będziesz musiał ich zwrócić. Po drugie. Nigdy nie zapominaj o planowaniu. Także w tym momencie. Mamy pełną świadomość tego, iż nikt z Nas nie może przewidzieć wszystkich wydatków w swoim budżecie. Z całą pewnością nie dotyczy to jednak spłaty chwilówki. Wiesz nie tylko to, ile pieniędzy pożyczyłeś, ale również to, ile musisz zwrócić. Za kilka dni będziesz przygotowywał budżet na przyszły miesiąc? Pamiętaj o wprowadzeniu ów kwoty do planowanych wydatków. Obawiasz się, że pożyczka nie zostanie spłacona przez Ciebie terminowo? W związku z czym będziesz miał poważne problemy? Między innymi stracisz wiarygodność finansową? Szansę na realizacje powyższego scenariusza spadną wówczas, gdy skorzystasz z następującego rozwiązania. Przyjmijmy założenie, iż w parabanku pożyczyłeś 1000 złotych, za 30 dni musisz oddać 1300 złotych. Jest to równoznaczne z tym, że w swoim budżecie domowym w tym miesiącu, powinieneś na spłatę powyższego zobowiązania każdego dnia zabezpieczyć kwotę 43 złotych i 33 groszy. Po trzecie. Przyjrzyj się wszystkim swoim wpływom na konto. Uważasz, że nie są wystarczająco duże? Krok po kroku przeanalizuj swoje wydatki. Twoim zdaniem są zbyt wysokie. W związku z czym zaczynasz rozważać pracę po godzinach? Kolejną pożyczkę? W takiej sytuacji nie powinieneś wnioskować o kolejną chwilówkę w parabanku. Dlaczego? Ponieważ w ten sposób możesz wpaść w tzw. spiralę zadłużenia. Zastanów się, czy co najmniej z kilku rzeczy nie możesz zrezygnować? Poszukiwanie oszczędności podczas zakupów nie powinno Cię przerażać. Zawsze pamiętasz o tym, by do sklepu/e – sklepu zabrać nie tylko kartę płatniczą, ale i listę zakupów? Rzuć okiem również na swoje nawyki związane z oszczędzaniem prądu, wody, gazu..

Poręczenie pożyczki to śliska sprawa

Często bywa tak, że proszeni jesteśmy (przez krewnego czy sąsiada) o poręczenie pożyczki. Co zrobić, poręczyć pożyczkę czy też jej nie poręczać? To zależy, do jakiej kategorii zaliczymy pożyczkobiorcę. Poręczenie pożyczki to popularny sposób na zabezpieczenie pożyczek udzielanych przez banki, firmy pożyczkowe czy powiatowe urzędy pracy. Dlaczego? Bo banki czy firmy pożyczkowe muszą się zabezpieczać przed oszustwami. A urzędy pracy, przed wyłudzeniami dotacji udzielanych bezrobotnym. (Czy też wyłudzeniami pieniędzy dokonywanych przez pracodawców, którzy wzięli pieniądze na stworzenie nowych miejsc pracy – ale z tych zobowiązań się nie wywiązali). I tak jak instytucje finansowe, kwalifikują swoich klientów do określonej kategorii ryzyka, tak też powinniśmy postąpić my, zwykli zjadacze chleba. To proste – trzeba tylko zastanowić się, czy dłużnik kwalifikuje się do kategorii I, II czy III. (Kategoria I – to bardzo duże prawdopodobieństwo spłaty pożyczki; kategoria II – to średnie prawdopodobieństwo spłaty pożyczki; a kategoria III – to małe prawdopodobieństwo spłaty pożyczki). To niesłychanie ważne. Dlaczego? Bo tak naprawdę udzielamy pożyczkobiorcy dużego… kredytu zaufania! I nie ma zmiłuj się! Kiedy w końcu zdecydujemy się poręczyć pożyczkę, to koniec. Raz powziętej decyzji, nie będziemy mogli zmienić. A gdy nasz pożyczkobiorca po kilku spłaconych ratach… przestanie ją spłacać, (obojętnie z jakich powodów) to my zostaniemy obciążeni jej spłatą!! Ba! Nasza reputacja kredytowa w BIK, zostanie mocno nadwyrężona. I sami możemy mieć kłopot z zaciągnięciem pożyczki dla siebie! Innymi słowy, poręczenie to świadome zobowiązanie – iż w razie niewypłacalności (lub co zdarza się coraz częściej, niechęci spłaty pożyczki) przez dłużnika – to poręczyciel przejmuje obowiązek spłaty pożyczki… Co więcej, instytucja finansowa – ma prawo żądać zaspokojenia swojej wierzytelności z całego majątku poręczyciela. A gdy jesteś żonaty/zamężna, także z majątku wspólnego małżonków… Można ograniczyć zakres swojej odpowiedzialności do z góry określonego procenta (np. 80%) całej kwoty pożyczki zaciągniętej przez dłużnika. Jednak można to zrobić tylko i wyłącznie, na etapie udzielenia poręczenia! I nie każdy bank się na to zgadza… Co jednak można zrobić, gdy mleko się rozleje? I dłużnik przestanie spłacać pożyczkę? Trzeba będzie ją za niego spłacić… Ale nie wszystko stracone. Później, gdy już pożyczka zostanie spłacona, możemy zgłosić się do dłużnika z regresem, czyli żądaniem zwrotu pieniędzy wydanych na spłatę pożyczki. To oczywiste, że musimy to mieć udokumentowane (kwoty zapłaconych rat, terminy spłat, itd.) ale nie będzie z tym większego problemu. Wszystkie dokumenty bowiem, dostaniemy od instytucji finansowej pożyczkobiorcy. A co zrobić, jeśli mimo zgłoszenia regresu dłużnikowi – ten nie chce nam oddać pieniędzy? Musimy pofatygować się do sądu i tam dochodzić swych roszczeń. Dlatego też, należy zabezpieczyć się przed ewentualnymi, niemiłymi wydarzeniami i od początku gromadzić wszystkie dokumenty związane z poręczeniem pożyczki. Tak aby przed sądem szybko i sprawnie udowodnić swoje prawa i odzyskać swoje pieniądze.

Czy dla każdego znajdzie się pożyczka?

Polacy są jednym z najbardziej zadłużonych narodów. W ciągu ostatnich 3 lat aż 48% naszych mieszkańców sięgnęło po kredyt lub pożyczkę. Tutaj szczególnie dużym i wciąż rosnącym zainteresowaniem cieszy się sektor pożyczek pozabankowych. Wynika to z dużej atrakcyjności oferty oraz łatwości dostępu produktu. Czy jednak każdy ma szansę na pożyczkę? Polacy bez obaw pożyczają coraz więcej NetCredit zlecił badanie dotyczące wzorców zachowań Polaków wobec nagłych potrzeb finansowych. Okazuje się, że 20% z nas w takiej sytuacji sięga po pożyczkę przez internet. Znamienne jest, że pożyczamy głównie na bieżące potrzeby, czyli zaległe rachunki i inne koszty życia ale również coraz częściej na tzw. zachcianki. Niesłabnącym zainteresowaniem cieszą się oczywiście darmowe chwilówki, przy których oddaje się oczywiście tylko tyle ile się pożyczyło bez żadnych dodatkowych kosztów. Darmowe chwilówki oferują stosunkowo niewielkie kwoty oraz wymagają szybkiej spłaty, dlatego na rynku dostępne są również pożyczki na raty, które dają możliwość sfinansowania większych wydatków przy rozłożeniu spłaty na raty. A kto tak naprawdę ma szansę na wybraną pożyczkę? Przyjrzyjmy się poszczególnym grupom społecznym i wiekowym. 18-24 lata czyli gdzie pożyczają młodzi? Okazuje się, że ta grupa wiekowa najczęściej sięga po pożyczki internetowe, czy są w stanie znaleźć na rynku ofertę dla siebie? W przypadku ludzi młodych głównym problemem przy ubieganiu się o pożyczkę jest oczywiście niski dochód lub jego brak oraz brak historii kredytowej. To znacznie zawęża zakres dostępnych ofert ale nie eliminuje młodych pożyczkobiorców z kręgu klientów firm pożyczkowych. W teorii większość instytucji pozabankowych kieruje swoją ofertę do ludzi od 18,20 czy 21 roku życia. W rzeczywistości w niewielu z nich pożyczkę dostanie osoba poniżej 27 roku życia. Do wyjątków, które z pozwodzeniem można polecić najmłodszym pożyczkobiorcom należą wonga, provident, wandoo, credy czy rapida. Fintech to domena firm pożyczkowych Firmy oferujące swoje usługi w internecie muszą nadążać za panującymi w tym medium trendami i za przyzwyczajeniami użytkowników internetu. Obecnie ok 30% wszystkich pożyczek internetowych zaciąganych jest za pośrednictwem telefonu. Sposób wnioskowania o pożyczkę musi więc być uproszczony do minimum, tak aby był przystępny dla użytkowników mobilnych, którzy o dodatkowe finansowanie ubiegają się np. podczas podróży metrem do pracy czy serfując w internecie przed zaśnięciem. Gdzie powinni szukać pożyczki seniorzy? Wizerunkowo z seniorami kojarzy się przede wszystkim wonga, która zapracowała na wizerunek firmy przyjaznej osobom starszym dzięki serii swoich reklam z animowanymi postaciami radosnych emerytów. W osoby na emeryturze celują też ze swoją ofertą firmy takie jak aasa czy ratka. Wszystkie te firmy oferują pożyczki ratalne przez internet natomiast proces domykania umowy jest przeniesiony z internetu do tradycyjnej formy papierowej, co jest ukłonem w kierunku preferencji seniorów. Podobnie samą wypłatę wnioskowanych pieniędzy można odebrać w instytucjach stacjonarnych takich jak poczta, nie jest więc koniecznym przelew na konto. Podobnie z weryfikacją osoby wnioskującej, która może potwierdzić swoją tożsamość przy kurierze dostarczającym umowę do podpisu. Pożyczka bez zaświadczeń o dochodach Jak już niejednokrotnie pisaliśmy firmy sektora pozabankowego mają bardzo elastyczną ofertę i błyskawicznie reagują na zmiany na rynku. Wobec tego nie mogło zabraknąć oferty skierowanej do osób korzystających ze świadczeń społecznych jak sławetne 500+ czy nawet alimentów.

vivus

Vivus marką wysokiego zaufania

Firma Tempkin Group zajmująca się badaniem wskaźnika NPS pokazującym poziom lojalności konsumentów opublikowała raport według którego doskonały wynik 68 osiągnęła firma z sektora pożyczek pozabankowych Vivus Finance. Tym samym Vivus uplasował się w towarzystwie takich tuz rynku jak Google, Apple czy Amazon znane na całym świcie jako wzór doskonałych standardów obsługi klienta. Vivus Finance utrzymywał wartość wskaźnika NPS na poziomie 60 przez całe drugie półrocze 2016 r. Tak wysoka wartość wskaźnika świadczy o tym, że wielu zadowolonych klientów pożyczkodawcy, chętnie poleca tą usługę znajomym czy członkom rodziny. Ocena ta oparta jest na cyklicznie przeprowadzanym przez Vivusa badaniu mailowym i telefonicznym na grupie 500 respondentów. Taki wynik rodzimego pożyczkodawcy może cieszyć, pokazuje bowiem, że polskie marki stać na światowy poziom standardów obsługi klienta. Niewątpliwie pokazuje to też, że firma Vivus Finanse słucha swoich klientów i reaguje na ich potrzeby. Takie podejście jest niewątpliwie kluczem do zdobycia zaufania i lojalności konsumentów. Wskaźnik NPS czyli Net Promoter Score opisuje satysfakcję konsumentów oraz chęć do promowania danej marki. Metoda została opracowana w 2003 roku przez Freda Reichhelda określa poziom satysfakcji klientów oraz ich skłonność do polecenia danej marki. Metodę opracował Fred Reichheld w 2003 roku. Ankieta zawiera jedno pytanie: „Czy poleciłbyś markę znajomym i rodzinie?” Od tego czasu powstało oczywiście wiele konkurencyjnych modeli badania satysfakcji klienta, to właśnie NPS cieszy się nieustającym powodzeniem wśród zainteresowanych takimi badaniami firm. Metodologia badania wygląda następująco: Możliwe odpowiedzi zawierają się w przedziale liczb całkowitych 1-10. Respondenci wybierający najwyższe wartości wskaźnika to tzw. promotorzy firmy, ci na drugim końcu skali to krytycy. Wartości środkowe to odpowiedzi obojętne. Konkretny wynik wyliczany jest z różnicy pomiędzy odsetką promotorów i krytyków. Wyłoniony według takich kryteriów wynik porównywany jest z siatką oceny, gdzie średnia to 10-15, wartości powyżej tego to wynik dobry. Wartość powyżej 50 to wynik doskonały. Podsumowując, dzięki takim badaniom widzimy jak na naszych oczach zmienia się rynek pożyczek pozabankowych. Jeszcze kilka lat temu chwilówki budziły negatywne skojarzenia, obecnie wychodzą na liderów jakości obsługi klienta. vivus.pl

Młodzi Polacy coraz bardziej zadłużeni. Przyczyną pochopność i brak edukacji finansowej

Jak informuje BIG InfoMonitor dług młodych Polaków wynosi 4,6 mld zł. Średnie zadłużenie 35 latków to 3,5 tys. zł. Kwoty te dotyczą jedynie długów pozakredytowych. W grupie wiekowej 18-24 lata kwota zadłużenia nie przekracza średnio 3 000 zł. Powyższe statystyki są mocno niepokojące. Te zadłużenia wynikają najczęściej z zaległości w opłacaniu bieżących rachunków za telefon i media oraz z zaciągniętych pożyczek pozabankowych. Zaległości te są stosunkowo niewielkie ale są one stałe albo rosnące. Nie zdarzają się bowiem często sytuacje, gdy ktoś zalegający z rachunkami opłaca jednocześnie rachunki zaległe i bieżące. Zwykle spłacane są zaległe, a bieżące powodują zadłużenie. Z czasem zaległości tego typu powiększają się poprzez wzrost kosztów życia generowany przez kolejne kredyty, dzieci, założenie rodziny Młodzi zaciągają pożyczki pod wpływem chwili   Jak wynika z badań wielu młodych Polaków sięga po pożyczkę pod wpływem obejrzanej kilka godzin wcześniej reklamy. Zadłużają się więc najczęściej żeby zakupić zbytki typu nowy telefon, telewizor, czy inny gadżet. Niestety pochopnie zaciągnięte zobowiązania powodują później problemy z ich spłatą u 20% zadłużonych.   Braki w edukacji finansowej przyczyną rosnącego zadłużenia   Polska szkoła w zasadzie nie edukuje z zakresu wiedzy finansowej. Poza nielicznymi wyjątkami, zajęć z przedsiębiorczości w większości szkół temat finansów jest zupełnie pomijany. Ciągnie to za sobą bardzo groźne konsekwencje. Gdy ludzie opuszczają szkole mury i zaczynają żyć na własny rachunek okazuje się, że zupełnie nie rozumieją świata w którym przyszło im żyć. Nie potrafią wyliczyć stóp procentowych od własnych depozytów, czy kosztów zaciąganych kredytów. Nie potrafią również gospodarować własnym budżetem i zaplanować wydatków. Stąd często popadają w nadmierne zadłużenie.   Wiedzę o finansach czerpiemy głównie z internetu   W internecie jak wiadomo można znaleźć mnóstwo nierzetelnych informacji. Dlatego do tego źródła wiedzy należy podchodzić z dużą ostrożnością, pamiętając o tym, ze fora nie są rzetelnym kanałem zdobywania informacji. Są oczywiście również adresy, którym warto zaufać jak money.pl czy zapożyczeni.pl   Pożyczki są łatwo dostępne, co jest wygodne ale również groźne   Zaawansowanie technologiczne firm pożyczkowych sprawia, że bez problemu docierają ze swoją oferta do młodych ludzi obeznanych ze światem cyfrowych technologii. Jakkolwiek rozwiązania FinTech, są wygodne i godne uznania, należy pamiętać o rozsądnym korzystaniu z dostępnych usług. Przed zaciągnięciem zobowiązań należy dokładnie przeanalizować, czy będziemy je w stanie spłacić w terminie, tak żeby nie popaść w spiralę zadłużenia.

chwilówki dla firm

Firmy sięgają po chwilówki

Firmy, które potrafią i chcą się rozwijać najczęściej będą potrzebowały na to dodatkowych środków finansowych. Sukces wymaga bowiem inwestycji. Gdzie wobec tego firmy szukają finansowania? W 2014 roku Deloitte opublikował raport, według którego w Polsce funkcjonuje ponad 70 tys. firm z sektora MŚP. Tworzą one 40% miejsc pracy, wytwarzając 18% polskiego PKB. Większość z tych podmiotów na co dzień boryka się z rozmaitymi wyzwaniami finansowymi. Zatrudnienie ludzi jest olbrzymim obciążeniem dla budżetu, które niejednokrotnie zaburza płynność przepływu finansowego. A przedsiębiorcy przecież chcą się rozwijać. Skąd brać na to środki?   Po dofinansowanie do banku Idealna sytuacja jest wówczas, gdy przedsiębiorca dysponuje własnymi środkami na rozwój. Sytuacja taka jest jednak dość rzadka. Niewiele małych podmiotów jest w stanie wypracować wystarczające na inwestowanie w swój rozwój nadwyżki. Wówczas pozostaje im szukać źródeł finansowania na zewnątrz. Oczywistym wyborem wtedy wydaje się bank. Otrzymanie kredytu w banku nie jest jednak łatwą sprawą i z pewnością nie każda firma spełni wymogi formalne stawiane przez banki. Ubiegając się o kredyt bankowy przedsiębiorca powinien posiadać odpowiednie zabezpieczenia, wymagany też będzie biznes plan. NBP twierdzi, że z powodu małej dostępności kredytowej w sektorze bankowym, aż 42% firm nigdy nie zwracało się o dofinansowanie do tych instytucji. Wobec tego oczy przedsiębiorców coraz częściej zwracają się ku ofercie sektora FinTech, który ma firmom wiele do zaproponowania. Pożyczki pozabankowe dla firm Firmy udzielające pożyczek pozabankowych przez internet to część tzw. FinTech czyli sektora finansowo-technologicznego. FinTech jest znany z takich technologii jak karty płatnicze, terminale, bankomaty. Z  nowinek technologicznych sektora z sukcesami korzystają firmy udzielające pożyczek przez internet. Rozwiązanie te eliminują konieczność składania stosu dokumentów aplikacyjnych. Przy ubieganiu się o szybką pożyczkę klienci weryfikowani są w czasie rzeczywistym za pośrednictwem live scoringu. Potwierdzenie tożsamości wnioskującego najczęściej odbywa się obecnie poprzez rachunek bankowy. Dzięki temu decyzja kredytowa podejmowana jest błyskawicznie, a środki finansowe przekazywane w dniu wysłania wniosku.

CZY FINANCIAL CONDUCT AUTHORITY CHCĄC CHRONIĆ POŻYCZKOBIORCÓW TYLKO IM ZASZKODZIŁO?

Financial Conduct Authority (FCA), będący brytyjskim odpowiednikiem polskiej KNF, w 2015 roku podjęło działania mające na celu ograniczenie działań firm z sektora pożyczek pozabankowych, w modelu prezentowanym przez wonga. Miało  to chronić konsumentów przed zbyt drogimi pożyczkami. Jak się teraz okazuje wylano raczej dziecko z kąpielą. Po dwóch latach od wprowadzenia stosownych regulacji coraz częściej pojawiają się bowiem pytania, czy tamte decyzje nie zaszkodziły raczej bardziej zamiast pomóc samym pożyczkobiorcom?  Założenia były szczytne – ochrona konsumentów przed zbyt wysokim zadłużeniem. Miano to osiągnąć poprzez zaostrzenie kryteriów weryfikacji zdolności kredytowej klientów firm pożyczkowych.  Co skutkowało zaostrzeniem zasad przyznawania pożyczek przez pożyczkodawców. Jak się później okazało , nie wszystkie firmy zastosowały się do nowych regulacji, bo np. wonga nie stosowała nowych restrykcji. Najważniejszy jest jednak aspekt jak te przepisy wpłynęły na los pożyczkobiorców? straty na rynku pożyczkowym Z badań jakie w tej sprawie rozpoczęła FCA wynika, że ogromna grupa dotychczasowych pożyczkobiorców utraciła dostęp do oferty sektora pozabankowego. Tego można się było spodziewać, był to wręcz zamierzony efekt. Natomiast FCA zdaje się nie przemyślało tego , co stanie się z klientami, którzy w wyniku zaostrzenia kryteriów scoringowych nie otrzymają pożyczki? Ich zapotrzebowanie na dodatkowe środki finansowe nie zostało zaspokojone. Zostali oni więc zmuszeni do pożyczania w droższych, często nielegalnych źródłach.  Co wielu z nich wpędziło w jeszcze większe problemy finansowe. Wywołało to więc skutki odwrotne do zamierzonych prze ustawodawcę. Jak widać same dobre intencje nie wystarczą, a zaostrzenie restrykcji nie zmniejszy popytu na pożyczki. Kolejnym skutkiem brytyjskich regulacji było znaczne zmniejszenie rynku pożyczek pozabankowych, na którym dominowały obok wongi jeszcze dwie firmy. Jedna z nich nie przetrwała tych zmian, dwie pozostałe odnotowały znaczne spadki przychodów. Wonga np. w 2015 roku wygenerowała przychód niższy o 64%. Taniej już było Obecna sytuacje sektora pożyczkowego w  Wielkiej Brytanii jest kiepska. Tego samego zdania jest The Consumer Finance Association, brytyjska organizacja zrzeszająca największe brytyjskie firmy pożyczkowe. Dokładne konsekwencje opisywanych działań będą możliwe do określenia, gzy FCA opublikuje swój raport. Na tą chwile zauważono, że wzrósł odsetek osób zalegających z rachunkami oraz osób, które decydują się na drogie kredyty krótkoterminowe.W efekcie 600 000 brytyjczyków się w droższych, nie do końca uczciwie działających instytucjach. Wynika to z tego, że nie wszystkie podmioty na rynku zostały objęte regulacjami, co ewidentnie uderza tylko w wąską grupę instytucji udzielających szybkich pożyczek. Spod regulacji wymknęły się np. firmy oferujące pożyczki pod zastaw lub z żyrantem, które w obecnej sytuacji przeżywają rozkwit.  

pożyczkowa oferta maja

Pożyczkowa oferta maja

Na miesiąc maj przygotowaliśmy następujące rekomendacje: Wandoo, Credy, Feniko, Freezl i Rapida. Jak widać w zestawieniu są 4 znane z naszego portalu i niezwykle popularne, choć wciąż młode oferty oraz jedna nowość na naszych łamach, czyli oferta freezl. Na początek przyjrzyjmy się jej bliżej. Freezl ma w swej ofercie pożyczkę do 5 000 zł za darmo i to bez BIK! Zbyt piękne żeby było prawdziwe? A jednak. Sprawdziliśmy to dla Was. Co trzeba zrobić aby uzyskać pożyczkę w freezl? To proste. Po pierwsze, za pomocą suwaków wybieramy kwotę pożyczki i okres kredytowania; Po drugie należy wypełnić podstawowy formularz o nasze dane osobowe, na tym etapie można po prostu skorzystać z usługi autouzupełniania, wystarczy zalogować się na konto facebook. Trzeci krok to weryfikacja rachunku bankowego na, który zostaną przekazane pieniądze; W czwartym kroku następuje już przelew wnioskowanej kwoty. Po piąte – należy pamiętać o zwrocie pieniędzy we wcześniej deklarowanym terminie   Promocje freezl We freezl nie tylko pierwsza pożyczka jest darmowa. Firma prowadzi promocję zgodnie, z która co piata pożyczka jest za darmo! Warunkiem jest, że kwota piątej pożyczki nie przekracza wartości pożyczki poprzedniej.   Ponadto freezl oferuje swoim klientom zniżkę w wysokości 40 zł za polecenia oferty znajomym. Warunkiem przyznania zniżki jest otrzymanie pożyczki przez osobę poleconą.