Kredyt, pożyczka, chwilówka – jak używać tych określeń i czym się one różnią

Kredyt, pożyczka i chwilówka to słowa które przez wielu używane są zamiennie. W powszechnym użyciu wykorzystuje się je jako synonimy. Jest to jednak częściowo błędne, ponieważ te produkty mniej lub bardziej różnią się od siebie i posiadają swoje charakterystyki. Jak więc prawidłowo wykorzystywać te nazwy i czym charakteryzuje się każdy z rodzajów zobowiązań? Pierwszy rodzajem zobowiązania którym się zajmiemy będzie kredyt bankowy (nie mylić z kredytem kupieckim nie mającym nic wspólnego z pożyczaniem pieniędzy). Jest to zobowiązanie na określony cel, które może być udzielane wyłącznie przez bank lub SKOK. Polskie prawo przewiduje kary za udzielanie tego rodzaju zobowiązania przez nie koncesjonowane przez KNF podmioty. Z założenia kredyt jest zobowiązaniem czysto finansowym, kredytodawca daje gotówkę, nie udostępnia przedmiotu czy dóbr a pieniądze na jego zakup. Warto zaznaczyć że w umowie pomiędzy kredytobiorcą, a kredytodawcą musi zostać zawarta data zwrotu pieniędzy. Pożyczka w przeciwieństwie do kredytu może być udzielona zarówno przez banki i SKOK-i, jak i przez firmy pożyczkowe lub osoby fizyczne. Nie jest ona ograniczona w formie. Pożyczka może oznaczać zarówno udostępnienie środków finansowych, jak i dóbr materialnych. Nie ma również, tak jak ma to miejsce przy kredycie, obowiązku określenia celu. W przypadku zobowiązania powyżej 1000zł obowiązkowa jest forma dokumentowa zawarcia zobowiązania, poniżej nie ma takiego obowiązku. Nie istnieje również przymus określenia terminu zwrotu pieniędzy. Jeżeli data nie jest wyznaczona, z mocy prawa przyjmuje się że pożyczka musi zostać zwrócona w ciągu 6 tygodni od wypowiedzenia jej przez pożyczkodawcę. Ostatni rodzaj zobowiązania to chwilówka. Jest ona specyficznym rodzajem pożyczki. Podstawową cechą charakterystyczną od której wzięła się nazwa jest fakt że jest ona udzielana na bardzo krótki termin na ogół około 30 dni. Pożyczkodawcą na ogół jest firma pożyczkowa, a nie bank czy SKOK. Często są one udzielane bez sprawdzenia zdolności kredytowej oraz historii bankowej, przez co są większym ryzykiem dla pożyczkodawcy. Brak pewności co do pożyczkobiorcy, pożyczkodawca rekompensuje sobie wysokimi opłatami. Realna Roczna Stopa Oprocentowania (która poza nominalnym oprocentowaniem uwzględnia dodatkowe opłaty) potrafi sięgnąć nawet kilkuset procent. Na rynku szybkich pożyczek występuje też wielu nieuczciwych przedsiębiorców, którzy stosując sztuczki prawne doprowadzają do bankructwa i przejmują majątek klienta. Chwilówka nie należy do najbezpieczniejszych zobowiązań, dlatego należy zachować ostrożność i dokładnie sprawdzić pożyczkodawcę Podsumowując. Kredyt i pożyczka to dwie zupełnie różne rzeczy i nie należy stosować ich zamiennie. Nie jest za to błędem wykorzystywać jako synonimy słowa chwilówka i pożyczka, gdyż chwilówka to po prostu specyficzny rodzaj pożyczki, posiadający swoje cechy charakterystyczne. Warto znać różnice między poszczególnymi rodzajami zobowiązań i stosować ich nazwy prawidłowo.

pożyczki przez internet

Czy kredyt i pożyczkę można utożsamiać?

Wielu z nas używa terminów pożyczka i kredyt zamiennie nie zastanawiając się tak naprawdę nad ich znaczeniem. Tymczasem mają one ze sobą niewiele wspólnego.   W momencie gdy pożyczkę może udzielić każdy zarówno osoba fizyczna, krewny jak i przedsiębiorca czy instytucja (firmy pozabankowe), o tyle kredytu mogą legalnie udzielić jedynie upoważnione do tego banki. Kredyty bowiem uregulowane są prawem bankowym, natomiast pożyczki podlegają pod kodeks cywilny.   Dlatego pożyczki może nam udzielić chociażby sąsiad, krewny czy nawet zupełnie nieznana osoba znalezione przez ogłoszenie na słupie. Warto  w tym miejscu zaznaczyć, że może to zrobić zupełnie nieodpłatnie bez jakichkolwiek kosztów czy odsetek obciążających pożyczkobiorcę. Ta dowolność pozainstytucjonalnego pożyczania może tłumaczyć liczne przypadki różnego rodzaju nadużyć w tej materii, które prowadzą dłużników w spiralę zadłużenia. Dlatego szczególnie ważne jest żeby decydując się na pożyczkę korzystać z oferty legalnie działających instytucji pozabankowych, które podlegają zapisom tzw. ustawy „antylichwiarskiej”. Tego typu sprawdzone instytucje można łatwo znaleźć w naszym rankingu. Warto w tym miejscu podkreślić, ze instytucje takie są prawnoprawnymi podmiotami rynku finansowego, które bezpośrednio konkurują z bankami. Coraz częściej to właśnie instytucje pozabankowe wyznaczają standardy sektora fintech, a banki starają się im dorównać.   Kredyt z kolei to obłożona licznymi regulacjami forma udzielania pożyczek zastrzeżona wyłącznie do banków. Jedyna forma w jakiej mogą nam zostać udzielone środki to przelew na rachunek bankowy kredytobiorcy. Główną wadą kredytów w porównaniu z szybkimi pożyczkami przez internet jest ogrom wymagań formalnych, jakie należy spełnić, żeby bank pozytywnie rozpatrzył wniosek o dodatkowe środki finansowe. Dużym problemem dla wielu jest też czas oczekiwania na decyzję kredytową oraz konieczność odwiedzenia oddziału bankowego. Podczas gdy szybką pożyczkę możemy uzyskać nawet w 15 min. i to w 100% za pośrednictwem komputera. Cały proces odbywa się bowiem przez internet. Chwilówka

dzieci i pieniądze

Czy dzieci powinny rządzić pieniędzmi?

Według badań TSN Polska na zlecenie Grupy KRUK tylko 16 proc. Polaków posiada wiedzę na temat finansów, a tylko 15 proc. ankietowanych oświadcza, że zna przepisy prawne. Społeczeństwo polskie nie ma świadomości na temat produktów finansowych, dlatego tak często popadają w długi. Błąd w  tym zakresie leży już u początków funkcjonowania, ponieważ dzieci nie są uczone gospodarowania pieniędzmi. Rodzice często nie pozwalają swoim dzieciom „porządzić się” pieniędzmi. Stąd pociechy nie mają szans rozplanować wydatków, popełniać błędów czy odłożyć oszczędności.  Wcześnie wprowadzona umiejętność gospodarowania pieniędzmi  u dzieci na pewno zaprocentuje w przyszłości. Kieszonkowe, czyli pierwszy krok do nauki o finansach Pod pojęciem kieszonkowe kryje się potoczna nazwa pensji, która wypłacana jest przez rodziców dla dzieci. Zazwyczaj, pieniądze regulowane są raz w tygodniu lub raz w miesiącu. Wysokość kieszonkowego  nie powinna być  zależna od pomocy w domu i spełnianie obowiązków, ponieważ przez to możemy zakłócać idee otrzymywania wsparcia finansowego w tej postaci. Sukces kieszonkowego będzie tylko wtedy, kiedy będziemy przestrzegać pewnych zasad. Dawanie pieniędzy powinno być  również pretekstem do rozmów o finansach. Jest to korzystny moment, żeby porozmawiać z dzieckiem  skąd rodzice mają pieniądze. Warto zaznaczyć pociechom, że wysokość kwoty na koncie bankowym zależna jest od ilości godzin, kiedy rodziców nie ma w domu. Należy uświadomić, że  za pieniądze z pensji – w pierwszej kolejności – opłacane są podstawowe zobowiązania takie jak: czynsz za mieszkanie, rachunki za użytkowanie lokalu, internet i inne. Trzeba dodać, że dopiero reszta wypłaty może być przeznaczona na rozrywkę. Przestrzeganie zasad i wprowadzanie nowych pojęć Często ulegamy swoim pociechom, ale jeżeli chcemy je nauczyć gospodarowania pieniędzmi to musimy  być stanowczy. Kiedy dziecko wyda już pieniądze nie powinniśmy dokładać mu gotówki. Ewentualnie możemy zaoferować swego rodzaju pożyczkę. To jest dobry moment, żeby wyjaśnić dziecku proces funkcjonowania tego typu produktów. Należy zacząć od tego, że kiedy rodzicom zbraknie pieniędzy mogą skorzystać z dofinansowania zewnętrznego. Można pokazać za pomocą komputera z dostępem do sieci,  że jest  dużo firm pozabankowych, z których można skorzystać z takiej formy zapomogi. W wyborze atrakcyjnej oferty mogą pomóc aktualne rankingi chwilówek i pożyczek na raty udostępnianych na specjalistycznych stronach jak np. zapozyczeni.pl. W procesie pożyczania, dzieciom należy pokazać również konsekwencje zaciągania chwilówek. Po pierwsze,  pożyczone pieniądze należy zwrócić –  oczywiście – najlepiej w terminie.  Dodatkowo należy uświadomić, że fakt zdecydowania się na dofinansowanie z zewnątrz oznacza ograniczenie wydatków w przyszłym miesiącu na poczet pożyczki. Można również pociechom opowiedzieć historię z własnego życia, dzięki czemu na własnym przykładzie udowodnimy, że sprawy finansowe są bardzo ważne i trzeba umieć się nimi posługiwać. W przyszłości wcześnie rozpoczęta edukacja finansowa zaprocentuje tym, że twoja pociecha nie będzie popadała w długi. Chwilówka

Gdzie Polacy – w czasie kryzysu – szukają źródła dofinansowania?

Wiele osób boi się zapożyczać, bo uważa to za nieodpowiednie rozwiązanie. Polacy, rzekomo, preferują odkładanie pieniędzy do czasu aż uzbierają odpowiednią kwotę. Jednak może to zająć nam miesiące, a nawet lata. Czy warto czekać tyle na wymarzony wyjazd czy nowe meble do salonu? Lepiej poszukać źródła dofinansowania na zewnątrz. O pożyczkę do rodziny? Kiedy brakuje nam gotówki pierwszą myśl kierujemy w stronę najbliższych. To jednak może spowodować niepotrzebny stres. Osoby bliskie będą chciały dowiedzieć się na co potrzebujemy gotówki. Ponadto, mogą komentować nas za plecami do którejś ciotki czy wujka, że nie radzimy sobie z finansami. Nie wspominając już o pretensjach, kiedy powinie nam się noga i będziemy mieli problemy ze spłatą zobowiązania w umówionym terminie. Osobiście, nie chciałbym się narażać na taki stres, którego i tak nie brakuje nam w życiu. Dogodniejszym rozwiązaniem w czasie chwilowego kryzysu finansowego są chwilówki online czy pożyczki na raty. Zalety pożyczek przez internet Zalet pożyczek przez internet można wymienić wiele. Odnosząc się do myśli powyżej – kiedy wiadomo, że pożyczonych pieniędzy nie uda się nam oddać w terminie, w tej sytuacji kontaktujemy się z przedstawicielem instytucji pozabankowej i uzgadniamy nowy czas spłaty pożyczki. Firmom pożyczkowym zależy na odzyskaniu pieniędzy, więc chętnie podejmują mediacje z klientem. Współpraca obu stron jest najważniejsza. Dodatkowo, na korzyść pozyczek przez internet przemawia minimum formalności, które załatwiamy nie opuszczając wygodnego fotela. O pożyczkę online wnioskujemy wyłącznie za pomocą komputera. Cały proces jest bardzo szybki i nawet się nie obejrzymy, a już będziemy mieć na rachunku potrzebną nam sumę. Czy trudno wnioskować o pożyczkę chwilówkę? Pożyczkę na raty przez internet można uzyskać w prosty sposób i składa się z kilku kroków. Nikt nie powinien mieć z tym problemu, nawet jeśli, wnioskuje o chwilówkę po raz pierwszy. Wystarczy na stronie firmy, w której chcemy wziąć pożyczkę wypełnić formularz podstawowymi danymi. Interesującą ofertę pożyczki pozabankowej na raty ma ratka.pl. Osoba, która po raz pierwszy będzie wnioskować o chwilówkę może pożyczyć nawet 5000 zł. To klient ustala ilość i kwotę rat, które dostosuje do swoich możliwości finansowych. Gdy nie orientujemy się w ofertach chwilówek warto skorzystać z rankingów firm pożyczkowych. To najprostsza metoda na znalezienie źródła dofinansowania. Chwilówka