Czy dla każdego znajdzie się pożyczka?

Polacy są jednym z najbardziej zadłużonych narodów. W ciągu ostatnich 3 lat aż 48% naszych mieszkańców sięgnęło po kredyt lub pożyczkę. Tutaj szczególnie dużym i wciąż rosnącym zainteresowaniem cieszy się sektor pożyczek pozabankowych. Wynika to z dużej atrakcyjności oferty oraz łatwości dostępu produktu. Czy jednak każdy ma szansę na pożyczkę? Polacy bez obaw pożyczają coraz więcej NetCredit zlecił badanie dotyczące wzorców zachowań Polaków wobec nagłych potrzeb finansowych. Okazuje się, że 20% z nas w takiej sytuacji sięga po pożyczkę przez internet. Znamienne jest, że pożyczamy głównie na bieżące potrzeby, czyli zaległe rachunki i inne koszty życia ale również coraz częściej na tzw. zachcianki. Niesłabnącym zainteresowaniem cieszą się oczywiście darmowe chwilówki, przy których oddaje się oczywiście tylko tyle ile się pożyczyło bez żadnych dodatkowych kosztów. Darmowe chwilówki oferują stosunkowo niewielkie kwoty oraz wymagają szybkiej spłaty, dlatego na rynku dostępne są również pożyczki na raty, które dają możliwość sfinansowania większych wydatków przy rozłożeniu spłaty na raty. A kto tak naprawdę ma szansę na wybraną pożyczkę? Przyjrzyjmy się poszczególnym grupom społecznym i wiekowym. 18-24 lata czyli gdzie pożyczają młodzi? Okazuje się, że ta grupa wiekowa najczęściej sięga po pożyczki internetowe, czy są w stanie znaleźć na rynku ofertę dla siebie? W przypadku ludzi młodych głównym problemem przy ubieganiu się o pożyczkę jest oczywiście niski dochód lub jego brak oraz brak historii kredytowej. To znacznie zawęża zakres dostępnych ofert ale nie eliminuje młodych pożyczkobiorców z kręgu klientów firm pożyczkowych. W teorii większość instytucji pozabankowych kieruje swoją ofertę do ludzi od 18,20 czy 21 roku życia. W rzeczywistości w niewielu z nich pożyczkę dostanie osoba poniżej 27 roku życia. Do wyjątków, które z pozwodzeniem można polecić najmłodszym pożyczkobiorcom należą wonga, provident, wandoo, credy czy rapida. Fintech to domena firm pożyczkowych Firmy oferujące swoje usługi w internecie muszą nadążać za panującymi w tym medium trendami i za przyzwyczajeniami użytkowników internetu. Obecnie ok 30% wszystkich pożyczek internetowych zaciąganych jest za pośrednictwem telefonu. Sposób wnioskowania o pożyczkę musi więc być uproszczony do minimum, tak aby był przystępny dla użytkowników mobilnych, którzy o dodatkowe finansowanie ubiegają się np. podczas podróży metrem do pracy czy serfując w internecie przed zaśnięciem. Gdzie powinni szukać pożyczki seniorzy? Wizerunkowo z seniorami kojarzy się przede wszystkim wonga, która zapracowała na wizerunek firmy przyjaznej osobom starszym dzięki serii swoich reklam z animowanymi postaciami radosnych emerytów. W osoby na emeryturze celują też ze swoją ofertą firmy takie jak aasa czy ratka. Wszystkie te firmy oferują pożyczki ratalne przez internet natomiast proces domykania umowy jest przeniesiony z internetu do tradycyjnej formy papierowej, co jest ukłonem w kierunku preferencji seniorów. Podobnie samą wypłatę wnioskowanych pieniędzy można odebrać w instytucjach stacjonarnych takich jak poczta, nie jest więc koniecznym przelew na konto. Podobnie z weryfikacją osoby wnioskującej, która może potwierdzić swoją tożsamość przy kurierze dostarczającym umowę do podpisu. Pożyczka bez zaświadczeń o dochodach Jak już niejednokrotnie pisaliśmy firmy sektora pozabankowego mają bardzo elastyczną ofertę i błyskawicznie reagują na zmiany na rynku. Wobec tego nie mogło zabraknąć oferty skierowanej do osób korzystających ze świadczeń społecznych jak sławetne 500+ czy nawet alimentów.

pożyczka wonga

Statystyczny klient wonga.com

Co decyduje o sukcesie brytyjskiego giganta sektora pożyczek pozabankowch? Wonga od 2007 roku, kiedy powstała odnotowuje nieustanny, dynamiczny rozwój. Wonga obecnie jest bez wątpienia liderem sektora zwanego z angielska digital finance, czyli usług finansowych świadczonych przez internet. Najnowszym dzieckiem wonga.com jest wdrożenie do swojej oferty usług finansowych, systemu płatności online – BillPay. Do kogo firma pożyczkowa Wonga kieruje swoja ofertę? Statystyczni klienci wongi to młodzi, dynamiczni konsumenci zaznajomieni z nowinkami technicznymi i światem cyfrowym, który jest ich naturalnym środowiskiem bytowym. Wonga określa ich jako przedstawicieli ery Web 2.0. Charakteryzuje ich szybkość podejmowania decyzji i szybkość działania. Poszukują produktów dostępnych od ręki za pośrednictwem jednego kliknięcia. Typowy klient wongi oczekuje możliwie najkrótszego procesu transakcyjnego przy minimum formalności. Wonga może pochwalić się jednym z najbardziej zaawansowanych, w pełni zautomatyzowanym systemem oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Daje on pewność, że pożyczka trafi do osoby, którą na nią stać, eliminując ryzyko nadmiernego obciążenia zadłużeniem.  Ostatnio firma zebrała wyniki swoich badań i stworzyła na ich podstawie profil swojego klienta: – Pierwszy wniosek jest oczywisty z uwagi na internetowy kanał świadczenia przez wongę usług – wszyscy klienci firmy posługują się internetem, telefonem komórkowym oraz posiadają rachunek bankowy. – Są to młodzi single, aktywni zawodowo – Pieniądze pożyczają najczęściej na drobne wydatki, na zaspokojenie zachcianek raczej niż bieżących potrzeb bytowych. Są wśród nich koncerty, okazje zakupowe, czy napełnienie baku w samochodzie chwile przed wypłatą. – 45% klientów wybrała wongę z powodu szybkiego procesu decyzyjnego o przyznaniu pożyczki. 17% chwali sobie ogólną wygodę w dostępności produktu, a 10% za prosty proces wnioskowania i przekazywania pieniędzy. Według danych wongę poleciłoby swoim znajomym aż 92% klientów. Jak widzimy wonga.com świetnie rozumie specyfikę współczesnego świata i redefiniuje pojęcie płynności finansowej. Dzięki takiemu podejściu zdobywa coraz więcej klientów, którzy pożyczają nie z konieczności, a po protu dlatego, że mają taką możliwość.

Potrzebujesz 2000 zł – skąd wziąć pieniądze?

Bank odprawił Cię z kwitkiem? Alternatywą dla kredytu bankowego może być zaciągnięcie pożyczki online. W zależności od swoich potrzeb i możliwości finansowych, możesz sięgnąć po szybką pożyczkę na 30 dni lub rozłożyć spłatę na raty. Sprawdźmy, które rozwiązanie okaże się lepsze i… tańsze. Zdolność kredytowa – w banku a w firmie pożyczkowej Badając zdolność do spłaty pożyczki przez internet instytucje finansowe są zdecydowanie mniej restrykcyjne niż banki. Dzięki temu szanse na otrzymanie dodatkowych pieniędzy mają również osoby z niekorzystną historią kredytową, bardzo młode i bardzo dojrzałe oraz te, których dane zostały wpisane do rejestru dłużników. Chwilówka czy pożyczka ratalna? Choć firmy pożyczkowe kojarzą się przede wszystkim z popularnymi chwilówkami, wiele z nich udziela również pożyczek na raty. Korzystając z usług takich firm będziesz mógł pożyczyć nawet 25 000 zł. Zarówno chwilówka, jak  i również pożyczka ratalna posiadają swoje wady i zalety. To, która z nich okaże się lepszym wyborem zależy jedynie od możliwości pożyczkobiorcy. Dla kogo chwilówka? Niezaprzeczalnym walorem szybkich pożyczek jest możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo. Niestety, taką możliwość będą mieli jednak tylko nowi klienci, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z usług danej firmy. Zaciągając chwilówkę w wysokości 2000 zł, będziesz zobowiązany spłacić ją w ciągu 30, 45, 60 lub 61 dni – w zależności jakiego pożyczkobiorcę wybierzesz. Zakładając, że zdecydujesz się na maksymalny termin spłaty (61 dni), to jednak wciąż  stosunkowo niewiele czasu na zgromadzenie całej, potrzebnej do spłaty kwoty. Szybka pożyczka będzie więc dobrym rozwiązaniem dla osób, które zarabiają na tyle dobrze, by móc wygenerować jednorazowo całą potrzebną do spłaty kwotę. Jeśli chcesz pożyczyć za darmo 2000 zł, najlepszym wyborem będzie pożyczka w firmach: Credy, Lendon.pl, Wonga, Netcredit czy Extraportfel. Jeśli obawiasz się, że w tym terminie nie uzyskasz całej potrzebnej kwoty, nie ryzykuj. W takiej sytuacji bezpieczniejszym rozwiązaniem może okazać się zaciągnięcie pożyczki na raty. Dla kogo pożyczka ratalna? Dla wszystkich, którzy nie będą w stanie oddać całej kwoty w tak krótkim czasie jakie narzucają chwilówki.  Po pożyczkę na raty powinni sięgnąć klienci, którzy chcą maksymalnie obniżyć wysokość miesięcznej raty, dostosowując ją do własnych możliwości finansowych. Dokąd po pożyczkę na raty? Pożyczki ratalnej w wysokości 2000 zł udzieli Ci m.in: Aasa, Łatwaratka, ratka.pl, superrata. To, co warto wspomnieć niestety, w przeciwieństwie do pożyczek krótkoterminowych, pożyczki ratalne nie są darmowe. Sprawdźmy, ile kosztuje pożyczka opiewające na 2000 zł z 12- miesięcznym okresem spłaty w firmie Wonga. Koszt takiej pożyczki to 968,60 zł. Który produkt finansowy w końcu wybrać? Nie da się ukryć, że koszty pożyczki ratalnej – zwłaszcza w porównanie z chwilówką – są bardzo wysokie. Nie znaczy to jednak, że należy zrezygnować z decyzji o pożyczeniu pieniędzy na raty. Jeśli dodatkowe środki przyczynią się do zmiany Twojej sytuacji życiowej, warto przemyśleć poniesienie dodatkowych kosztów. Pamiętaj tylko o zasadach odpowiedzialnego pożyczania i ewentualnej konsolidacji pożyczki. Konsekwencje niespłacania pożyczek mogą być nieprzyjemne, nie tylko dla portfela. Chwilówka

Fintech i banki idą w parze!

Czasy, kiedy banki i Fintechy rywalizowały ze sobą odeszły do lamusa. Obecnie każdy bank posiada własny inkubator, nazywany inaczej akceleratorem. Takie modne słowa dobrze sprzedają się w mediach, dzięki czemu banki wyglądają na instytucje, które radzą sobie z nowymi trendami. Polskie banki współpracują w z mniejszymi firmami z branży Fintech. Przyjrzyjmy się, gdzie „mniejsi bracia” banków wypełniają lukę po wielkich instytucjach. Pożyczki online Jeszcze kilka lat wstecz, kiedy potrzebowaliśmy dodatkowego zastrzyku gotówki musieliśmy spotkać się z bankierem i zebrać wiele formalności, a także znaleźć żyranta i czekać na zatwierdzenia wniosku. Niejednokrotnie temu oczekiwaniu towarzyszy trzymanie kciuków, żeby wszystko przeszło pozytywnie. Teraz mamy zupełnie inną opcję i nie musimy tyle się stresować. Wystarczy zalogować się do aplikacji, wybrać stosowną opcje i pożyczkę możemy otrzymać w kilka minut, bez wizyty w oddziale banku. Duża w tym zasługa FinTechów, które często oferują dużo skuteczniejszy i szybszy scoring kredytowy. Potencjalny kredytobiorcy może być oceniany na przykład na podstawie jego aktywności na portalach społecznościowych – więcej o tym przeczytasz w artykule  Zadbaj o swój wizerunek w sieci – pożyczkodawcy korzystają z social media!. Banki przez długi czas były nieufne wobec takiej oceny ryzyka, jednak sukcesy odnoszone przez – głównie – firmy pożyczkowe postanowiły również brać przykład. Dodatkową zasługą, którą można przypisać zasługom Fintech są pożyczki P2P, czyli pożyczki społecznościowe. One również dostępne są bardzo szybko i przystępnie, a firm specjalizujących się w takich produktach jest coraz więcej. Co ciekawe, banki zaczęły nawiązywać współpracę ze startupami i wprowadzają tego typu usługi również w swoich serwisach. Firmy pożyczkowe  (takie jak: Wonga, Wandoo, ŁatwaRatka, Lendon czy credy) w tym zakresie wyprzedzają swoich „wielkich braci”, ale jak widać cały czas widać postęp w branży. Brak kolejek w sieci! To co jest zmorą przychodni, poczt i oddziałów banków to kolejki. Potrzeba donoszenia kolejnych wniosków do bankiera może być frustrująca nawet dla stoika. Teraz, dzięki FinTechom, taki obraz może nam się coraz bardziej zacierać. W ostatnich latach na świecie zaczęło się pojawiać coraz więcej startupów, które oferują takie same usługi jak wielkie banki. W Polsce firmy takie również działają, ale niestety są nieco niesprawiedliwie oceniane jako oszuści i lichwiarze. A firmy zajmujące się szybkimi pożyczkami online nie kryją swoich warunków, które finalnie zawarte są w umowie pożyczkowej. Poza tym, stawiają na edukacje społeczeństwa, bo udostępniają na swoich profilach zakładkę blog czy porady pożyczkowe, gdzie klient może rozeznać się branży. Dzięki eksperckim artykułom mogą zrozumieć pewne procesy i podjąć  świadome decyzje. Jeżeli chodzi o innowacje to banki wprowadziły wygodne aplikacje mobilne, dzięki czemu wszelkie sprawy klient może załatwić z domu. Niejasne kwestie można rozwiązać również poprzez czat z konsultantem, który coraz częściej zastępowany jest przez czatbota. Co ciekawe, banki chętniej i odważniej inwestują również w sztuczną inteligencje. Firmy pożyczkowe wykorzystujące Fintechy stały się silnymi graczami na rynku finansowym i wymusiły na bankach zmiany. Banki i startupy uzupełniają się, dzięki czemu wychodzą naprzeciw potrzebom konsumentów. Chwilówka

chwilowka dla seniora

Czy mamy pożyczki przez internet dla seniorów?

Powody, czemu osoby starsze biorą pożyczki online nie różnią się od tych, dla których po kredyty sięgają osoby młodsze. Dodatkowe pieniądze przydają się, kiedy są urodziny lub ślub wnuczka, niespodziewany remont mieszkania czy awaria sprzętu, bądź po prostu są potrzebne w celach konsumpcyjnych. Emeryci i renciści są dla instytucji pozabankowej wiarygodnymi i odpowiedzialnymi klientami, ponieważ przywiązują większą wagę do spłaty zobowiązania w terminie niż młodsi wiekowo ludzie. W których firmach senior ma szansę na chwilówkę?

dobra pożyczka

Daj sobie chwilę na odpoczynek!

Współczesny świat to jeden wielki bieg. Biegniemy do pracy, odebrać dzieci ze szkoły, oddać książki do biblioteki. Do tego dochodzi stres w pracy i nieugotowany obiad. Życie zawodowe i prywatne narzuca Ci masę obowiązków. To może spowodować zmęczenie i frustrację. Jednak czasami warto zatrzymać się na chwilę i zregenerować.